Was ist Crypto Lending und wie funktioniert es?

Crypto Lending hat die Finanzlandschaft revolutioniert, indem es Einzelpersonen ermöglicht, ihre digitalen Vermögenswerte zu verleihen und Zinsen von ihnen zu verdienen, während Kreditnehmer ihre bestehend Guthaben as Sicherheit to Zugang zu Krediten übernehmen können.

Diese Aktivitäten erfolgen über dezentrale Plattformen, die Smart-Contract auf dem Blockchain-Netzwerk nutzen und so die Notwendigkeit von Vermittlern überflüssig machen. In diesem dezentralen und transparenten Umfeld bieten Krypto-Kreditnehmer Kredit- und Kreditverleih Angebot Einzelperson passive Erträge Möglichkeiten und bieten Kreditnehmern Liquidität – alles auf nahtlose und effiziente Weise.

In diesem Artikel erläutern wir, wie dezentrale Kredite funktionieren, damit Sie das Beste aus OKX DeFi und den Wachstumschancen des dezentralen Finanzwesens machen können.

Der Vorteil einer Kreditaufnahme gegenüber dem Verkauf ist, dass Sie Betriebskapital erhalten können, ohne den aktuellen Vermögenswert zu verkaufen oder Ihre Position schließen zu müssen. Das zulassen Sie, um das potenzielle Gewinn aus einer Position zu maximieren. Wenn zum Beispiel jemand ein bedeutendes ETH-Betrag hält und an dessen langfristigen Wert glaubt, kann er sich entscheiden, seine Position offen zu halten, um potenzielle Wertsteigerungen zu nutzen.

Sie können ihre ETH als Sicherheit sichern und darauf leihen, wodurch sie Betriebskapital in Form von Stablecoins oder anderen Token erhalten. So können sie von der potenziellen Wertsteigerung von ETH profitieren und gleichzeitig Zugang zur Liquidität für andere Bedürfnisse oder Handel erhalten.

In DeFi spielen Geografie, Kreditgeschichte oder Identität keine Rolle. Das Wichtigste an Krypto-Krediten ist, dass jede Einzelperson ohne Vermittler einen Kredit aufnehmen kann. Durch die Schaffung von Geldmärkten wird das Verleihen und Verleihen in Krypto zu einem Anwendungsfall, wobei Einzelpersonen ihre Krypto nutzen, um Zinsen zu verdienen, über das Verlassen ihres Geldbeutels hinaus.

DeFi-Kredite und Kreditaufnahmen laufen über dezentrale Plattformen und Smart Contract on Blockchain Netzwerk.

Hier ist eine vereinfachte Übersicht, wie es funktioniert:

Ein Nutzer, der an Krediten oder Leihen interessiert ist, beginnt damit, seinen digitalen Vermögenswert, typischerweise Kryptowährungen, in eine Kreditplattform einzuzahlen. Diese Vermögenswerte dienen als Sicherheit für die Kreditaufnahme oder werden für Verleihungen verfügbar.

Kreditnehmer können einen Kredit beantragen, indem sie den gewünschten Betrag und die Art der Sicherheit, die sie bereit sind zu stellen, angeben. Die Kreditplattform ordnet Kreditnehmer mit Kreditgeber entsprechend deren Anforderungen und Darlehensbedingungen zusammen.

Um den Kredit abzusichern, sperrt Kreditnehmer ihre gewählte Sicherheit, die als Garantie im Smart-Contract festgehalten wird. Der Wert der Sicherheit bestimmt den maximalen Darlehensbetrag, den ein Kreditnehmer erhalten kann.

Sobald die Sicherheit gesperrt ist, überprüft und genehmigt der Smart-Contract automatisch das Darlehen, vorausgesetzt, die Sicherheit des Kreditnehmers erfüllt die erforderlichen Kriterien.

Nach der Genehmigung werden die Leihen-Gelder auf das Konto des Kreditnehmers übertragen. Die Gelder bestehen typischerweise aus Kryptowährungen oder Stablecoins.

Kreditgeber verdienen Zinsen auf ihrem Einzahlen Asset, das durch Faktoren wie die Nachfrage nach Krediten und die Richtlinien der Kreditplattform bestimmt wird. Zusätzlich bieten einige Plattformen Prämien oder Incentive to Kreditgeber an, um die Teilnahme zu fördern.

Ein Protokoll ist ein Programm, das autonom mit einem gemeinsamen Logiksatz ausgeführt wird. Was es bedeutet, selbstverwahrt zu sein, ist, dass die Plattform das Asset nicht besitzt, und autonomer Code sperrt das Geld und bewegt es nach seiner Logik. Unterdessen ist keine Erlaubnis eines Menschen erforderlich, um Asset zu verleihen, leihen oder auszuzahlen.

Mit der Governance von Aave als DeFi-Protokoll können Sie, wenn Sie den AAVE-Token besitzen, über Vorschläge zur Verbesserung des Aave-Protokolls und seiner Funktionsweise abstimmen.

Aave aggregiert Gelder, die ausgeliehen werden, in den Liquiditätspool der verschiedenen Tokens, die alle Smart-Contracts sind. Aave verwendet jährliche Zinsen-Sätze in Form von APY (Effektive Jahresrendite), die sowohl auf dem Kapital als auch auf den aufgelaufenen Zinsen auf diesem Kapital Zinsen ergibt. Mit jedem Ethereum-Block, der passiert, werden Zinsen angesammelt.

Der Smart-Contract-Code ist Audit by Drittpartei und Open Source, wobei die Liquiditätspool-Details von allen überprüft werden können, im Gegensatz zu den zentralisierten, verwahrungsorientierten Kreditversionen von Aave wie Celsius und BlockFi. Die Zinsen-Sätze für jeden Pool werden von Algorithmen bestimmt, die auf dem Angebot und der Nachfrage des jeweiligen Tokens im Ökosystem basieren. Selbst beim Vergleich verschiedener Stablecoins wie USDC und USDT können die Zinsen-Kurse unterschiedlich ausfallen.

Zinsen-Zinsen sind niedrig, wenn die Liquidität hoch ist, und es besteht kaum Bedarf, Anreize schaffen Nutzer zur Liquidität an AAVE zu liefern. Zinsen-Zinsen sind hoch, wenn die Liquidität niedrig ist und Kredite sowie Rückzahlung anreize schaffen müssen.

Geld an das Aave-Protokoll zu leihen: Pool zulassen a Nutzer um Zinsen zu verdienen, während andere zulassen, um es zu leihen. Aaves Kreditvergabe hat variable Zinsen-Zinsen, die sich in Echtzeit anpassen. Kreditgeber können jederzeit von Aave auszahlen, ohne auf die Fälligkeit eines Darlehens zu warten, um ihr Vermögen zu auszahlen.

Kreditgeber:innen erhalten aTokens wie USDC oder USDT, die die angesammelten Zinsen widerspiegeln und für andere Plattformen verwendet werden können. Wenn ein aToken in eine andere Wallet übertragen wird, sammelt diese Wallet die Zinsen. Kreditgeber verdienen ihre Einzahlen über den Zinsen-Satz sowie Gebühren aus Flash-Darlehen.

Der Zinsen-Zinssatz, der die Zahlung der Kreditnehmer für ihre Darlehen darstellt, steht in Beziehung zum Leihen-Satz multipliziert mit der Auslastungsrate und misst, wie viel Leihen aus dem Protokoll ist. Ist die Auslastungsrate hoch, wäre der APY für Kreditgeber höher, da das Protokoll Anreize schaffen ist, um Liquidität anzulocken. Die Gebühren von Flash-Krediten sind ein von Aave entwickeltes Konzept, bei dem Kreditgeber und der Inhaber von aTokens einen Einnahmen-Anteil von etwa 0,09 % am Flash-Darlehen Volumen erhalten können.

Sie leihen sich Geld aus dem Aave-Protokoll Pool zulassen, um dieses Geld sofort auf anderen Plattformen zu verwenden, beginnend für so kurze Zeit wie ein Block, während Sie Zinsen darauf bezahlen. Da Aave ein Protokoll ist, besteht der Vorteil darin, dass es keine Zwischenverhandlung über das Fälligkeitsdatum eines Darlehens gibt.

Je länger der Kredit läuft, desto mehr Zinsen entstehen. Aave-Kredite haben stabile und variable Zinsen-Zinsen, und Nutzer können zwischen Aave Sicherheit-basierten Krediten wechseln, sodass Nutzer mehr Asset (Übersicherheit) an Leihen bereitstellen muss, als sie aus dem Aave-Protokoll bereitgestellt haben.

Übersicherheit ist Schutz vor aggressiven Preis-Schwankungen. Der Beleihungsauslauf (LTV)-Prozentsatz passt sich an die Marktbedingungen an und ist der maximale Geldbetrag, den ein Nutzer aufgrund seiner Sicherheit leihen darf. Wenn zum Beispiel der LTV für USDC 85 % beträgt, kann ein Nutzer bei einer Einzahlen von 1.000 USDC 850 $ für jeden anderen Token erhalten.

Aave verwendet einen Gesundheitsfaktor, um die Sicherheit von Vermögenswerten vor der Liquidation darzustellen. Je höher der Gesundheitsfaktor, desto sicherer sind die Vermögenswerte vor der Liquidation. Wenn der Gesundheitsfaktor unter 1 liegt, deckt die Sicherheit des Kreditnehmers seine Darlehensschuld Wert nicht ab, was zur Liquidation auf Aave führt. Dies geschieht, wenn die Sicherheit Token des Kreditnehmers im Wert abgestürzt sind oder die Token-Leihen im Preis gestiegen sind. Um Liquidationen zu verhindern, ist eine Überbesicherung durch die Bereitstellung von mehr Sicherheitsvermögen wichtig. Indem der Gesundheitsfaktor über 2 bleibt, um vor der Liquidation zu schützen, kann ein Nutzer auch einen Teil des Darlehens zurückzahlen, um den Gesundheitsfaktor zu erhöhen.

Oben auf dem Bildschirm gibt es einen Suchen-Reiter, in dem du nach Staking-Möglichkeiten basierend auf Asset oder Protokoll suchen kannst.

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